소비자가 도매 모기지 브로커를 이용하여 큰 비용을 절감할 수 있습니까?

UWM, Homepoint는 9,000달러 이상의 비용 절감을 주장하는 공동 연구를 발표했지만 분석에 사용된 데이터는 공유하지 않습니다.

미국 최대 규모의 도매 대출 기관 중 두 곳은 주택 구입자가 독립적인 모기지 브로커로부터 대출을 받으면 큰 금액을 절약할 수 있다고 말하며 이를 뒷받침할 데이터가 있다고 주장합니다.

그러나 국립 모기지 전문가(National Mortgage Professional)는 저축 청구를 확인할 수 없었고 소비자 금융 보호국(CFPB)은 이에 대한 논평을 꺼렸습니다.

UWM(United Wholesale Mortgage)과 Homepoint는 주택 공개법(HMDA)에 따라 CFPB가 수집한 데이터에 따르면 소비자가 대출을 확보하면 30년 고정 금리 모기지에 대한 이자 및 수수료를 $9,000 이상 절약할 수 있다고 주장합니다. 독립 브로커로부터.

UWM CEO Mat Ishbia는 자신의 LinkedIn 페이지에 게시한 게시물에서 HMDA에서 제공한 정보를 인용하여 2021년 소비자가 도매 브로커로부터 30년 고정 모기지를 확보하여 9,407달러를 절약했다고 ​​밝혔습니다. 약 한 달 전 올라온 해당 게시물은 1000여 건에 가까운 반응을 기록하며 700건 이상 공유됐다.

3주 전 홈포인트파이낸셜(Home Point Financial) CEO 윌리 뉴먼(Willie Newman)은 자신의 링크드인(LinkedIn) 페이지에 HMDA에서 나온 정보를 인용하면서 비슷한 글을 올렸다.

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저축 주장

절감액은 선불 수수료 $1,460와 모기지 기간 동안 지불해야 하는 이자 $7,947로 구성되었습니다. Homepoint 대변인 Brad Pettiford에 따르면, 비은행 소매 대출 기관 대신 도매 브로커를 통해 모기지를 확보함으로써 이자율을 절약할 수 있는 경우는 평균적으로 약 1/8 포인트에 해당합니다.

Pettiford는 저축 정보 홍보에 대해 “우리의 목표가 소매 주택 대출 사업을 중단시키는 것이라고 말하지 않을 것입니다.”라고 말했습니다. "우리는 (이 정보를 통해) 점점 더 많은 소매 대출이 도매 대출로 전환되기를 바라고 있습니다."

익명을 요구한 UWM 대변인은 "예, 사실입니다. 우리는 함께 일하고 있습니다"라고 확인했습니다. "우리 두 회사만 있고 우리는 함께 파트너십을 맺고 있습니다."

데이터 추적

NMP가 UWM에 독립 도매 브로커가 소비자의 이자 및 수수료를 얼마나 절약할 수 있는지 보여주는 연방 정부 정보에 대한 링크를 공유해 달라고 요청했을 때, 공무원은 대신 홍보 정보에 대한 링크를 보냈습니다. 그 중 일부는 독립 모기지 전문가 협회(AIME)에서 가져온 것입니다. 도매 모기지 브로커를 홍보하고 UWM과 긴밀한 관계를 맺고 있는 그룹입니다.

NMP가 Homepoint에 저축 데이터를 어떻게 생각해 냈는지 보여달라고 요청했을 때 회사는 대신 두 명의 임원, 즉 생산 전략 전무 이사 Matt Cassell과 데이터 과학 및 소비자 분석 수석 전무 이사 Sam Gonzales를 인터뷰에 초대했습니다. .

Pettiford는 Cassell의 임무는 "본질적으로 우리 CEO인 Willie Newman과 Originations의 Phil Shoemaker 사장의 비서실장 역할을 하며 HMDA 분석과 같은 특별 프로젝트를 이끄는 것"이라고 말했습니다.

Cassel은 Homepoint가 주로 상위 10개 소매업체 및 도매업체에 대해 2018년부터 2021년까지 HMDA 데이터를 사용했다고 말했습니다.

"우리는 선불 비용과 대출 기간 동안의 이자율 모두에 대해 HMDA를 ​​축소하고 여러 가지 특성을 살펴보았습니다. 그리고 우리의 데이터 과학 팀은 우리의 분석이 적합한지 확인하기 위해 특정 버킷 내에서 우리를 유지했습니다. 그래서 우리는 9,407달러를 생각해 냈습니다."

그는 “우리는 데이터를 인구별로 나누어 전체 인구를 살펴보고 소수 인구와 중저소득층별로 분류했습니다. 전반적으로 상위 10개 소매업체와 도매업체 사이에는 초기 비용에 상당한 차이가 있었습니다."

Homepoint가 조사한 상위 10개 비은행 소매 대출 기관은 Rocket Mortgage, LoanDepot, Freedom Mortgage, Guaranteed Rate, Fairway, Calibre Home Loans, CrossCountry Mortgage, Mr. Cooper, Guild Mortgage 및 Movement Mortgage였습니다.

Cassell은 소매 은행 대출 기관을 살펴보지 않았다고 말했습니다.